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El rol de Big Data y vídeo en combate a fraudes bancarios

El rol de Big Data y vídeo en combate a fraudes bancarios

Fraude financiero asistido por tecnología es cada vez más común, afectando a grandes tiendas como Target, tarjetahabientes, compradores y, últimamente, a bancos de manera directa.

La situación

Una de las víctimas bancarias más recientes es el Banco Central de Bangladesh, al que hackers lograron sustraer 81 millones de dólares. Este ataque ha sido vinculado a Corea del Norte por Symantec y está relacionado a otros casos de ataque dirigidos a entidades que forman parte de la red de transferencias bancarias SWIFT.

En Latinoamérica existen varios casos por igual, entre ellos el de un banco que mensualmente registraba pérdidas por 90,000 dólares entre reclamos y retiros que según los tarjetahabientes no fueron desembolsados por el cajero automático. Al no contar la entidad con la estructura y capacidad para investigar en detalle cada uno de los reclamos optaban por reintegrar el dinero reclamado por el cliente.

Jesús Cortina, gerente general GM Security Technologies

Jesús Cortina, gerente general GM Security Technologies

La situación descrita más arriba es anormal y tiene todos los indicios de un fraude. Análisis de big data y gestión proactiva de vídeo son dos elementos que están haciendo una importante diferencia en el combate a este tipo de crímenes -que aparte de la extracción de dinero implica el robo de identidad y el comprometimiento de datos que se supone son confidenciales- según explica Jesús Cortina, gerente general de GM Security Technologies, en una columna editorial.

Big data y video como armas de combate

Los avances tecnológicos han provocado la proliferación de aplicaciones que continuamente generan flujos de datos (data stream) sin limitación de tamaño y a gran velocidad, que deben ser procesados en tiempo real ante la imposibilidad de su almacenamiento. Por la magnitud de este flujo de datos, el tema de ‘Big Data Analytics’ se ha convertido en punto clave para combatir el fraude en instituciones financieras, particularmente en los puntos de servicio y cajeros automáticos.

El fraude electrónico crece día a día, y entre más compras y transacciones electrónicas se generen, más fraudes se cometen porque cada vez es más sencillo lograr tener acceso a los datos de los clientes. Estos delitos, con el paso de los años, se han vuelto cada vez más sofisticados y difíciles de detectar. Los afectados suelen conocer de su existencia cuando se concretan debido a que se descubre el robo de identidad, que afecta a todas las partes de la cadena de valor de tarjetas débito y crédito en el mundo, y es realizado en el oscuro mundo de hackers y estafadores.

Durante los últimos años la cadena de fraude ha ido en ascenso, y en este momento es mucho más sofisticada e incluye desde estafadores y traficantes de datos hasta hackers más profesionales que pueden lograr cualquier tipo de transacción con tan sólo poseer los datos de la víctima. Por esta misma razón, las entidades financieras deben ser las primeras en blindarse para mitigar los riesgos y prevenir el fraude, punto donde la innovación y tecnología juegan un rol de vital importancia.

El video se emplea en la actualidad como una herramienta de prevención y confirmación de actos delictivos, y por ello una de las tendencias mundiales más recientes es la denominada gestión de vídeo proactiva -conocida en la industria como indexación de transacciones con video-, la cual utiliza patrones analíticos para detectar el fraude.

Con esta herramienta transacciones, alarmas y otros dispositivos se conectan de forma automática y sincronizada a través del video, lo que permite una auditoría al detectarse alguna actividad sospechosa. Los equipos de seguridad y fraude son capaces de hallar, de forma proactiva, patrones atípicos y agarrar rápidamente la evidencia. Este tipo de indexación de Big Data trae nuevas oportunidades y acelera la cadena de evidencia para identificar anomalías y crear eficiencias en tres facetas: mitigación de riesgo, optimización de costos y eficacia del negocio para la industria financiera.

Es importante que las entidades financieras cuenten con acceso a una plataforma integrada de seguridad, robusta y transparente, que les permita acceso directo a video archivados para contar con pruebas que los lleven a avanzar con mayor rapidez en investigaciones de incidentes sospechosos. Con este tipo de soluciones las entidades financieras que antes les tomaba de tres a cuatro semanas para completar investigaciones de fraudes podrán en uno o dos días resolver estos incidentes, lo cual tiene impacto directo en productividad y recuperaciones de fraude.

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AUTORA

ROCIO DIAZ

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