Un nuevo estudio de Mastercard revela que las pequeñas y medianas empresas (pymes) de América Latina y el Caribe están listas para jugar en las grandes ligas del comercio global, pero el sistema de pagos transfronterizos sigue funcionando como si solo existieran corporaciones multinacionales. El resultado: barreras operativas, costos desproporcionados y oportunidades perdidas.
Según el informe titulado “Pequeñas empresas, grandes oportunidades”, tres de cada cinco pymes en la región ya trabajan con proveedores internacionales, y países como Brasil y México muestran que hasta el 75 por ciento de estas empresas planea expandir sus relaciones comerciales más allá de sus fronteras. Sin embargo, lo que debería ser un proceso fluido y estratégico se convierte en una carrera de obstáculos.
Entre los hallazgos más críticos del estudio están los costos elevados por transferencias pequeñas —por ejemplo, enviar solo 250 dólares puede implicar una comisión de hasta el 30 por ciento, y demoras considerables en la recepción del dinero. En mercados como Brasil, el 80 por ciento de los pagos internacionales tarda más de 4 días, y uno de cada cinco supera los 10 días. Además, las pymes carecen de herramientas para rastrear pagos en tiempo real o entender con claridad las tarifas aplicadas, lo que afecta su planificación y liquidez.
El problema no es menor si se considera que las pymes representan el 98 por ciento del tejido empresarial en América Latina y generan el 60 por ciento del empleo. Este tipo de fricciones no solo entorpecen las operaciones diarias, sino que pueden generar quiebres en la cadena de suministro y pérdida de oportunidades clave. Todo esto ocurre mientras el volumen de pagos B2B internacionales en la región crece a una tasa del 12 por ciento anual, el doble del promedio mundial.
Ante esta situación, Mastercard plantea una alternativa con su plataforma Mastercard Move, un portafolio de capacidades para modernizar los flujos de dinero. La propuesta apunta a simplificar los pagos transfronterizos para las pymes, haciéndolos más rápidos, más baratos y más transparentes. Entre sus funcionalidades incluye trazabilidad en tiempo real, integración con sistemas digitales que las pymes ya usan (como apps móviles o software de facturación), y liquidaciones que pueden realizarse en el mismo día en más de 150 mercados.
Además, Mastercard Move incorpora estándares globales de seguridad y cumplimiento automatizado, reduciendo el riesgo y aumentando la tasa de éxito en las transacciones (con un índice de rechazo menor al 2 por ciento). Esto permite a las pymes operar con mayor confianza, eliminar intermediarios innecesarios y evitar costos ocultos que muchas veces afectan sus márgenes.
La investigación fue desarrollada junto con las firmas PCMI y K2, e incluyó el seguimiento de 70 transacciones reales en ocho países, entrevistas en profundidad con 18 pymes y 14 instituciones financieras, y un análisis de datos públicos sobre estructura de costos y dinámicas competitivas.
El mensaje de Mastercard es directo: si las pymes son el motor silencioso de la economía latinoamericana, la infraestructura financiera no puede seguir pensada solo para grandes jugadores. La digitalización de los pagos transfronterizos debe estar al servicio de empresas pequeñas que ya piensan en grande, pero necesitan herramientas adecuadas para crecer sin obstáculos.
